PTZ 2026 : le prêt à taux zéro
Le PTZ finance une partie de votre résidence principale sans intérêts. Le montant dépend de vos revenus, de la zone et de la composition du foyer.
Statut du dispositif : EN VIGUEUR jusqu’au 31 décembre 2027.
Ce dispositif est en vigueur, mais de façon temporaire : il prend fin le 31 décembre 2027. Au-delà, sa reconduction n’est pas garantie.
L'essentiel en bref
- Statut : EN VIGUEUR jusqu’au 31 décembre 2027
- Réservé à l'achat de la résidence principale par un primo-accédant
- Quotité de 50 % à 20 % du coût (neuf collectif), 30 % à 10 % (individuel) selon la tranche de revenus
- Revenu retenu = le plus élevé entre le revenu fiscal N-2 et le coût de l'opération / 9
- Durée et différé variables : jusqu'à 25 ans avec 10 ans de différé pour les revenus les plus modestes
- Barème généralisé à tout le territoire (décret n° 2025-299)
À qui s'adresse le PTZ ?
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un crédit sans intérêts, accordé sous conditions de ressources, pour financer une partie de la résidence principale d'un primo-accédant. Il vient en complément d'un prêt principal et ne peut pas, en principe, dépasser le montant des autres financements.
Comment se calcule le montant ?
Le revenu retenu correspond au plus élevé entre votre revenu fiscal de référence N-2 et le coût de l'opération divisé par 9. Ce revenu, rapporté à un coefficient familial, détermine votre tranche (1 à 4) et donc votre quotité : de 50 % (tranche 1, neuf collectif) à 20 % (tranche 4), appliquée au coût plafonné selon la zone et la taille du foyer.
Durée et différé
Le remboursement comporte une période de différé pendant laquelle vous ne remboursez pas le PTZ. Selon la tranche, la durée totale va de 25 ans (différé 10 ans) pour les revenus les plus modestes à 10 ans (sans différé) pour la tranche la plus élevée.
Les plafonds de ressources 2026
Le revenu retenu (le plus élevé entre le revenu fiscal de référence N-2 et le coût de l'opération ÷ 9) ne doit pas dépasser ces plafonds :
| Foyer | Zone A / A bis | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 personne | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 personnes | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 personnes | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 personnes | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 personnes | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
Au-delà de 5 personnes, les plafonds continuent d'augmenter avec le coefficient familial (jusqu'à 8 personnes).
Les 4 tranches de revenus
Le revenu retenu est divisé par un coefficient familial (1 pour une personne, 1,5 pour deux, 1,8 pour trois, 2,1 pour quatre, 2,4 pour cinq, puis +0,3 par personne jusqu'à 3,3). Le résultat situe le foyer dans une tranche, qui fixe la quotité, la durée et le différé :
| Revenu divisé par le coefficient | Tranche 1 | Tranche 2 | Tranche 3 | Tranche 4 |
|---|---|---|---|---|
| A / A bis | ≤ 25 000 € | ≤ 31 000 € | ≤ 37 000 € | ≤ 49 000 € |
| B1 | ≤ 21 500 € | ≤ 26 000 € | ≤ 30 000 € | ≤ 34 500 € |
| B2 | ≤ 18 000 € | ≤ 22 500 € | ≤ 27 000 € | ≤ 31 500 € |
| C | ≤ 15 000 € | ≤ 19 500 € | ≤ 24 000 € | ≤ 28 500 € |
| Tranche 1 | Tranche 2 | Tranche 3 | Tranche 4 | |
|---|---|---|---|---|
| Quotité, neuf collectif | 50 % | 40 % | 40 % | 20 % |
| Quotité, maison individuelle neuve | 30 % | 20 % | 20 % | 10 % |
| Durée totale | 25 ans | 20 ans | 15 ans | 10 ans |
| dont différé | 10 ans | 8 ans | 2 ans | aucun |
Le coût d'opération plafonné
La quotité s'applique au coût total de l'opération, retenu au maximum à :
| Foyer | Zone A / A bis | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 personne | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 personnes | 225 000 € | 202 500 € | 165 000 € | 150 000 € |
| 3 personnes | 270 000 € | 243 000 € | 198 000 € | 180 000 € |
| 4 personnes | 315 000 € | 283 500 € | 231 000 € | 210 000 € |
| 5 personnes et plus | 360 000 € | 324 000 € | 264 000 € | 240 000 € |
Exemple chiffré
Un couple avec un enfant achète un appartement neuf à 280 000 € en zone B1. Son revenu fiscal de référence N-2 est de 45 000 €.
- Revenu retenu : le plus élevé entre 45 000 € et 280 000 € ÷ 9 = 31 111 €, soit 45 000 €, sous le plafond de 62 100 € : le foyer est éligible.
- Revenu divisé par le coefficient 1,8 : 25 000 €, entre 21 500 € et 26 000 € : tranche 2.
- Coût retenu : 280 000 € plafonné à 243 000 € pour 3 personnes en B1.
- PTZ : 243 000 € × 40 % = 97 200 €, remboursable sur 20 ans dont 8 ans de différé, soit environ 675 € par mois pendant les 12 dernières années.
Le PTZ ne pouvant pas dépasser les autres prêts, ce foyer devra emprunter au moins le même montant par ailleurs : vérifiez-le avec la simulation de capacité d'emprunt.
Neuf, ancien : quels logements ?
Depuis le 1er avril 2025, le PTZ finance les logements neufs, appartements comme maisons individuelles, sur tout le territoire. Dans l'ancien, il est réservé aux zones B2 et C, à condition de réaliser des travaux représentant au moins 25 % du coût total de l'opération. Le logement doit devenir la résidence principale de l'emprunteur dans l'année suivant l'achat ou l'achèvement des travaux.
Calculer mon PTZ 2026Calculez TRI, rendement net, cashflow et impact fiscal sur 20 ansOuvrir le simulateur →Questions fréquentes
Qui peut bénéficier du PTZ en 2026 ?
Les primo-accédants, c'est-à-dire les ménages qui n'ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années, sous conditions de ressources, pour l'achat de leur future résidence principale.
Comment est calculé le montant du PTZ ?
On applique une quotité (de 50 % à 10 % selon la tranche de revenus et le type de logement) au coût de l'opération, retenu dans la limite d'un plafond qui dépend de la zone et de la taille du foyer.
Quel revenu est pris en compte ?
Le plus élevé entre le revenu fiscal de référence de l'année N-2 et le coût total de l'opération divisé par 9, rapporté ensuite à un coefficient familial pour déterminer la tranche.
Le PTZ peut-il financer tout le projet ?
Non. Il complète un prêt principal et ne peut pas, en principe, dépasser le montant des autres prêts. Estimez l'ensemble avec la calculette de capacité d'emprunt.
Jusqu'à quand le PTZ est-il ouvert ?
Le dispositif est en vigueur jusqu'au 31 décembre 2027.