Capacité d'emprunt : combien pouvez-vous emprunter ?
Votre capacité d'emprunt dépend de vos revenus, de vos charges et des règles bancaires. La règle clé : un taux d'endettement plafonné à 35 %.
Statut du dispositif : EN VIGUEUR.
Les règles présentées ici sont actuellement en vigueur (juin 2026).
L'essentiel en bref
- Statut : EN VIGUEUR
- Taux d'endettement maximal de 35 % des revenus nets, assurance comprise (règle HCSF)
- Durée de crédit généralement plafonnée à 25 ans (27 ans dans le neuf avec différé)
- La banque vérifie aussi le « reste à vivre » et le saut de charge
- Un apport et un PTZ augmentent le budget total finançable
La règle des 35 %
Depuis les recommandations du HCSF, votre taux d'endettement ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus nets, assurance emprunteur comprise. La mensualité maximale se calcule simplement : (revenus nets − charges et crédits en cours) × 35 %.
De la mensualité au capital
À partir de cette mensualité, la durée et le taux déterminent le capital empruntable. Plus la durée est longue, plus le capital est élevé — mais plus le coût total du crédit augmente. La durée est généralement plafonnée à 25 ans.
La banque examine aussi votre reste à vivre (ce qui demeure une fois les charges payées) et le saut de charge (l'écart entre votre loyer actuel et la future mensualité).