Simulation de capacité d'emprunt : combien pouvez-vous emprunter ?
Calculez en direct le montant que la banque peut vous prêter, votre mensualité maximale et votre budget d'achat, selon vos revenus, vos crédits en cours, le taux et la durée.
Calculette gratuite · Sans inscription · Règle HCSF 2026
En bref : votre mensualité maximale, assurance comprise, vaut 35 % de vos revenus nets moins vos crédits en cours. Le capital empruntable s'en déduit selon le taux et la durée, plafonnée à 25 ans. Exemple : 3 000 € de revenus nets permettent d'emprunter environ 175 000 € sur 20 ans ou 200 000 € sur 25 ans à 3,4 %.
Simulez votre capacité d'emprunt
Loyers retenus à 70 %. Mensualité assurance comprise. Budget total = capacité + apport ; prix d'achat = budget total hors frais de notaire estimés. Au-delà de 35 %, un accord relève de la marge de dérogation des banques.
Version complète : plusieurs lignes de crédit à taux différents, lissage des mensualités, PTZ 2026 intégré, report dans votre projet.
Ouvrir le simulateur complet →Comment la capacité d'emprunt est calculée
- Mensualité maximale = (revenus nets + 70 % des loyers) × 35 % − mensualités des crédits en cours.
- Capital empruntable = mensualité maximale ÷ (facteur d'annuité du prêt + assurance mensuelle), le facteur d'annuité dépendant du taux et de la durée.
- Budget total = capital + apport, dont on retire les frais de notaire pour obtenir le prix d'achat possible.
Les règles détaillées (revenus retenus, dérogations, durée maximale, reste à vivre) sont expliquées dans notre guide du taux d'endettement à 35 %.
L'effet de la durée
Pour 1 050 € de mensualité maximale (3 000 € de revenus nets), à 3,4 % hors assurance et 0,30 % d'assurance :
| Durée | Capacité d'emprunt |
|---|---|
| 15 ans | ≈ 142 900 € |
| 20 ans | ≈ 175 000 € |
| 25 ans | ≈ 201 800 € |
Passer de 20 à 25 ans augmente la capacité d'environ 15 %, mais le coût total du crédit progresse bien plus vite.
Questions fréquentes
Combien puis-je emprunter ?
Multipliez vos revenus nets mensuels par 35 %, retirez vos mensualités de crédit en cours : vous obtenez la mensualité maximale, assurance comprise. La calculette la convertit en capital selon le taux et la durée. Avec 3 000 € de revenus et aucun autre crédit, cela représente environ 200 000 € sur 25 ans à 3,4 %.
Cette simulation de capacité d'emprunt est-elle fiable ?
Elle reproduit la règle d'endettement appliquée par les banques, mais la décision finale tient aussi compte du reste à vivre, de l'apport, de la stabilité des revenus et de la tenue des comptes. Considérez le résultat comme un ordre de grandeur.
Faut-il un apport pour emprunter ?
Ce n'est pas une obligation légale, mais la plupart des banques demandent au minimum de quoi couvrir les frais de notaire et de garantie. Un apport plus élevé améliore le taux et la probabilité d'accord.
Comment augmenter sa capacité d'emprunt ?
Allonger la durée dans la limite de 25 ans, solder un crédit à la consommation, emprunter à deux, mobiliser un PTZ ou un prêt employeur, ou changer d'assurance emprunteur pour réduire la mensualité.
Mes revenus locatifs comptent-ils ?
Oui, en général à hauteur de 70 % des loyers, pour tenir compte de la vacance et des charges. Renseignez-les dans le champ dédié. Le détail des règles est expliqué dans le guide du taux d'endettement.
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